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ene 03

EJECUCIONES HIPOTECARIAS

Pregunta

bueno mi consulta es ,tengo un piso que compre a mi madre con un contrato privado en 2001 pero sigue a nombre de mi madre,la cuestión es que debo la hipoteca ,pero estoy en un año de no pagar por carencia,llevo 2 años sin trabajo y sin cobrar ningún tipo de prestación por que era autónomo,el banco dice que no me puedo acoger a la normativa de refinanciación por que el dinero de la hipoteca lo inverti en un negocio,y que la dación en pago aun asi les tendría que abonar la diferencia por que el piso a perdido mucho valor ,me lo taso el banco en 290 mil eur en 2008 y ahora no creo que valga mas de 140 mil eur mi deuda actual es 190 mil,el problema es que mi madre sale como avaladora y tiene un piso libre de cargas ella es pensionista¿le pueden embargar a ella la pension o parte de su vivienda?¿si la deuda fuera dando el piso en dación de 35 mil eur por poner un ejemplo como se lo quitarían ella embargarían su vivienda que vale 200mil por 35 mil euros?me gustaría que me informaran para dejarla tranquila,gracias

Respuesta

Del texto de su consulta se infiere que solicitó un préstamo poniendo como garantía su vivienda pero dicho dinero no se dedicó a la adquisición de la misma si no a una finalidad diferente; además, para la obtención del préstamo actuó su madre como garante.

Si una vez finalizado el periodo de carencia, Usted no continúa pagando las cuotas, el Banco podrá iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria sobre la vivienda que Usted hipotecó; además, si con el producto de la ejecución no se consiguiera saldar la deuda pendiente, el Banco podrá actuar contra los garantes, pero dependiendo de la forma jurídica adoptada por éstos en la Escritura de constitución de hipoteca, podrán ser:

-         Avalistas; responden de la deuda con todos sus bienes presentes y futuros: dinero, pensiones, salarios, bienes inmuebles, …

-         Hipotecante no deudor; hipotecan un bien inmueble de su propiedad pero no responden con el resto de sus bienes.

-         Ambas figuras a la vez, es decir, además de responder con todos sus bienes presentes y futuros, han hipotecado una vivienda de su propiedad.

Por tanto, lo fundamental es saber en qué concepto han garantizado la devolución del préstamo; ya que si ha hipotecado una vivienda de su propiedad, el Banco únicamente podrá dirigirse contra ésta pero si ha actuado como avalista, aquel podrá dirigirse contra todos los bienes del garante, respetando los límites de inembargabilidad establecidos en la Ley de Enjuiciamiento Civil.

En cuanto a la opción de la “dación enpago” sin saldar la totalidad de la deuda la deuda restante, ésta deberá ser abonada en la forma y condiciones acordadas con el Banco, que probablemente pasarán por no eliminar a su madre de su condición de avalista del resto de la deuda.

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